Plānošanas trūkums, impulsīvi lēmumi, apņemšanās, kas atvēl ievērojamu budžeta daļu, un augstās procentu likmes ir daži no galvenajiem faktoriem, kas veicina maldinošus aizdevuma lēmumus. Un ir nepareizi priekšstati! Gandrīz 20,6 miljoni brazīliešu nespēja samaksāt rēķinus laikā no 2013. gada janvāra līdz oktobrim, liecina Serasa Experian dati.
"Jums vienmēr jāanalizē parāds, mierīgi jādomā pirms lēmuma pieņemšanas un it īpaši jāieliek uz papīra, kā jūsu budžets izskatīsies no šīs dienas uz priekšu," brīdina Emanuella Gomes Xavier, WGFP ekonomists un finanšu plānotājs.
Vēl viens svarīgs punkts ir tas, ka kredīta ņemšanai nevajadzētu kļūt par ieradumu. Tas būtu jāapsver tikai ārkārtas situācijās vai ļoti labi plānots. Katru mēnesi ievadīt overdraftu un vienmēr samaksāt, piemēram, minimālo kredītkartes rēķinu, ir neveselīga finanšu prakse.
• Overdrafts un apgrozības kredīts ir visdārgākie kredīta veidi tirgū, un, ja tos nepareizi izmanto, tie var ātri pārvērst sniega pikas. Tie tika izveidoti kā ātrā patēriņa kredīta veidi, taču daži cilvēki to ilgstoši izmanto un par to maksā lielu interesi? ”Skaidro Leonardo Gomes, personīgā finanšu plānotājs.
Bet pat par vislētākajām kredīta iespējām, piemēram, no algas atskaitāmiem aizdevumiem vai nekustamā īpašuma finansēšanu, jāslēdz piesardzīgi. To iemaksu vērtībai, ar kurām jūs, iespējams, nodzīvosit ilgu laiku, ir viegli jāatbilst jūsu budžetam. "Zemes gabali kļūst kaitīgi, ja tie patērē 30% vai vairāk ienākumu", brīdina finanšu pasniedzējs Mauro Kalils.
Neatkarīgi no tā, ka vispārējs noteikums ir viens: pirms jebkāda veida aizdevuma ņemšanas, pirmie divi jautājumi, kas jums ienāk prātā, ir: "Vai man tas tiešām ir vajadzīgs?" un "Vai man tas tiešām tagad ir vajadzīgs?" Vienmēr sirsnīgi reaģējot, jūs vairs nekad neko nepirksit.
Iepazīstiet dažas no visbiežāk sastopamajām kredīta iespējām tirgū un apsveriet, kas jāņem vērā pirms katras īrēšanas:
1. Overdrafts
Vienkāršāk saņemt kredītu, un tāpēc tas ir viens no dārgākajiem tirgū, tiek aktivizēts, kad jūsu konts kļūst sarkans. Jūsu lietošanai vajadzētu būt izņēmumam ārkārtas gadījumos, piemēram, mēnešos, kad jums tika uzlikts naudas sods vai jums bija radušies neparedzēti medicīniski izdevumi. Ja to izmanto rēķina apmaksai par dienu vai divām [līdz algas kritums], tas var būt tā vērts. Bet ne tad, kad to lieto daudzas dienas? Izskaidro Leonardo.
Mēneša procentu likme: No 8% līdz 15%
2. Kredītkarte
Ja kredītkarte tiek izmantota piesardzīgi un plānojot, tā var būt lielisks finanšu līdzeklis. Dators vai ledusskapis salūza, un jums nav naudas, ko pirkt skaidrā naudā? Ja iemaksas atbilst budžetam, nepiespriežot, izdevīgs risinājums ir sadalīt izdevumus bezprocentu kredītkartei. Briesmas tomēr rodas, kad sākat lietot apgrozības kredītu, kas notiek, kad tā vietā, lai samaksātu visu rēķinu, jūs maksājat tikai minimālo. Ļoti augstās procentu maksas ietilpst par summu, kas tika nokavēta. ? Ja nevarat samaksāt 100% no rēķina, sazinieties ar pārvadātāju un veicam pārrunas ?, iesaka Mauro.
Mēneša procentu likme: 5% līdz 12%
3. Personīgais kredīts
Ja jums jau kādu laiku ir bijušas attiecības ar savu banku, iespējams, jums ir iepriekš apstiprināts personīgais kredītlimits. Bet uzmanieties! Izmantojiet tikai tad, ja jums tas tiešām ir nepieciešams. Varbūt ir vērts aizstāt dārgāku parādu. Piemēram, ja jūs izmantojat lielu overdrafta summu, varat vienkārši izņemt personīgo kredītu un aizstāt parādu. Bet esiet piesardzīgs, lai nekādā gadījumā nepārietu overdrafts? Brīdina Leonardo.
Mēneša procentu likme: no 2% līdz 6%
4. Nekustamā īpašuma finansēšana
Tai ir viena no zemākajām procentu likmēm tirgū, bet tai joprojām nav brīnuma. Banka iekasē mazāku summu naudas aizdošanai, jo saistību neizpildes gadījumā tā ņem finansēto īpašumu un var to pārdot zaudējumu segšanai. Par to būtu jāslēdz papildu bažas par daļu vērtību, jo finansēšanas periods parasti ir ilgāks. Jūs nevēlaties pavadīt 10 līdz 20 gadus karājoties, līdz jūs varēsit atmaksāt pats savu māju?
Mēneša procentu likme: no 0,7% līdz 1,5%
5. Automašīnu finansēšana
Tāpat kā nekustamā īpašuma finansēšanā, automašīnai parasti ir zemākas procentu likmes, jo pats aktīvs ir aizdevuma garantija.Tomēr atšķirībā no īpašuma automašīnu nevar uzskatīt par ieguldījumu, jo tā sāk nolietoties ar laiku, kad tā aiziet no izplatīšanas. Turklāt tas nozīmē vairākus uzturēšanas izdevumus, kas budžetā jāņem vērā, pārsniedzot iemaksas summu. Mauro iesaka labāko variantu automašīnas iegādei ietaupīt, lai samaksātu skaidrā naudā vai izveidotu konsorciju.
Mēneša procentu likme: no 0 (ar 50% ievadi) līdz 2,5%
6. Algu aizdevumi
Saistībā ar algu saistību neizpildes risks ir zems, un banka galu galā iekasē viszemākās procentu likmes tirgū. Priekšrocība salīdzinājumā ar personīgo kredītu ir iespēja atbrīvot lielākas summas. Bet tas var būt arī negatīvs punkts: nevis kreditēšana, vienmēr dodiet priekšroku ietaupīt naudu, lai iegādātos skaidrā naudā. No otras puses, tas var būt signāls tuneļa galā tiem, kuriem ir lieli parādi. Apmainīt vairākus dārgus parādus uz lētāku, kas atbilst jūsu budžetam, ir prātīgs lēmums, ja vien piesprādzējat drošības jostu un pārtraucat tērēt, līdz situācija normalizējas.
Mēneša procentu likme: no 1% līdz 2,5%
Government Surveillance of Dissidents and Civil Liberties in America (Marts 2024)
- Karjera un finanses
- 1,230
